买保险，我们首先要搞清楚自己的家庭情况，然后考虑自己的保障需求。不论是个人还是家庭，完整的保障体系包含：重疾险、医疗险、定期寿险和意外险。今天，我们就给大家详细讲一讲科学投保需要掌握的五大原则。买保险，我们首先要搞清楚自己的家庭情况，然后考虑自己的保障需求。此外，我们不能让保费成为我们经济的沉重负担，一般来说保费占家庭年收入的5%-15%左右。一般工薪家庭，控制在10%以内比较合适。不论是个人还是家庭，完整的保障体系包含：重疾险、医疗险、定期寿险和意外险，当然这里说的是纯保障型，理财型保险在这里暂不做讨论。今天，我们给大家详细讲讲科学投保需要掌握的五大原则。01投保要以家庭为单位在世上，每个人都不是一个人，你还有父母，配偶或者孩子，这些人是你生活的一部分。家庭中的某一成员发生风险时，肯定就扰乱了家庭原有的生活秩序，剩下的人或多或少都会受到影响。这种影响除了情感上的影响以外，主要是财务上的影响。而买保险的本质就是尽量减少因风险导致的家庭财务问题。一个人出现风险的时候，其实是一个家庭在共同面对，只有自己买了保险是不够的，和你有关系的人都有保险才是最保险的。所以，买保险一定要以家庭为单位去考虑，构建一个符合家庭实际情况的保障方案，这才是买保险的正确打开方式。02先支柱，后其他一个有老有小的家庭，如果小孩老人生病，生活和医疗费用支出还是可以从爸爸的收入中弥补的。一个家庭应该要先做好家庭经济支柱的保障，用于应对经济支柱发生风险导致收入中断时的经济困境，度过难关。其他人的保障次之，用于应对偶然发生的意外伤害或疾病而产生的费用支出，弥补家庭财务损失。主要的保险预算用于经济支柱的保障规划，剩下的才用于规划老人和小孩，这样才能科学地花钱并且获得最大的家庭保障。03、先需求，后产品先了解自己的保障需求，然后再选择适合自己需求的产品。家庭结构，年龄，健康状况，工作内容，收入情况，公司福利，负债情况，家族病史等等，这些情况每个家庭都不一样，而正是这些决定你应该花多少预算去买保险，买哪些保险，买多高保额，这些就是你的需求。一般投保前，有个专业术语叫需求分析，做完需求分析，了解自己的风险缺口后，就可以有针对性地确定相应的保障内容了，最后才是选择买哪个产品。04、保障全，保额足家庭经济支柱承担着一家人的开支，稍有不慎就会对家庭产生巨大影响。所以，他们的保障要涵盖各个方面，定期寿险、重疾险、医疗险、意外险都需要配置。小孩年纪小，没有自我保护能力，磕磕碰碰等意外风险是很正常的事情，而且免疫力较低，容易生病、住院，小儿常见的肺炎、支气管炎等，也需要一笔不低的费用。但是相对的，孩子没有家庭收入责任，可以先考虑基础的险种意外伤害险和医疗险，紧接着购买一些消费型的重疾险即可。我们父母作为新晋的老年人，身体或多或少有一点状况，医院也留有不少医疗记录，加上年纪越大，购买重疾险越贵，所以老年人已经不适合购买重疾险了，主要保障体现在预防意外和癌症医疗较为合适，一般来说，配置一个中老年综合意外和防癌医疗即可。05动态规划保险我们的生活环境，经济状况，家庭结构等都会随时间变化，一个人处于不同的年龄阶段，他对应的处境，责任和风险也有所不同。因此，我们现在做的保险规划，只是针对我们当前需求所做出的适合今后几年时间的保障，几年以后当初配置的保险不一定够用了。正确的做法是，每5年左右重新检视一下自己的家庭保障是否合理，是否需要增加保额，是否需要增加保障内容，是否需要删减保障内容等等。根据当时的情况作出相应的调整，以适应需求的变化。最后，希望以后大家都能掌握正确的投保思路，彻底告别买保险时的各种懵乱。


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