在春天的时候，到郊外走一走！#给生活一个漂亮的回击#

我是Fan，以后会经常跟大家见面的！这个周末除了“采风”，也跟姐妹们聚了，一群孩子妈，话题总绕不开孩子。

入行这么多年，好像每年都会遇到很多新手妈妈，在给孩子买保险时，一上来就问，“什么最好，哪款产品最棒，我就要给孩子买最贵的......”

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混迹保险行业多年，也接触了不少产品，但请原谅，最好最贵的，臣妾真的答不上来！我一直强调，保险产品没有最完美的，适合自己的就是最好的。

买保险很有学问，尤其是给宝宝买，先别急着下手多囤货，得先了解怎么配置，然后才是学会如何在琳琅满目的产品中挑到符合自己需求的产品。

好，不废话了，Fan要开车......啊不，开讲了！

先上一张图告诉大家孩子得买什么保险以及购买顺序，精彩在后面！

一、什么时候给孩子买保险

不少朋友问过这个问题，我都是回答：“出生后就要把保险买起来了。”好处是费率便宜，而且投保容易。

先上少儿医保，参保后，可以享受住院、门急诊、门诊大病等医保待遇。

按照年深圳的社保政策，少儿参加的医保是基本医疗保险二档，少儿医保缴费＝上年度深圳在岗职工平均工资×0.8%×12个月=×0.8%×12个月＝.08元/年。

另符合深圳市计划生育政策的参保少儿，还可享受财政补贴每人每年元，就是说每年实际缴费才.08元。（具体政策各地不同，自己查询。）

所以对于新生儿宝宝，最着急的不是买商业保险，而是第一考虑办理好医保。医保作为国家福利的基础保障，广覆盖，保费少，报销额度高。而且最大的好处是，不会因为孩子体弱或有先天性疾病而拒保，也就说能带病投保。

二、有了医保，孩子商保怎么买？

根据孩子可能会面临的风险，对应配置：少儿重大疾病保险、医疗险、意外险。

（1）少儿重大疾保险，越早买越好

据世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势愈来愈明显，在我国癌症已经成为儿童的第二大死因。

儿童癌症中最为常见的就是白血病，其他多是淋巴瘤和中枢神经系统肿瘤。有些肿瘤基本发生在儿童时期，比如神经母细胞瘤、视网膜母细胞瘤等。

下图是香港癌症资料统计中心发布的-年，全球0-18岁的儿童及青少年各种癌症的发病情况：

从上图可以看出，每种少儿高发恶性肿瘤的发病率在0~4岁的发病率最高，是其他年龄段的1~3倍，5岁以后开始有明显的回落趋势。但患上癌症并不意味着等待死亡。

例如，在中国占据所有少儿肿瘤发病数量三分之一的白血病，随着医疗技术的发展，已不再像过去一样是不治之症，及早发现尽早治疗是可以避免悲剧发生的。

为了转移大病带来的重大经济损失风险，保证有足够的钱治疗，父母必需做好充足的准备，在孩子出生满月后就可以买重疾险，越早买越好，费率也越低。

至于具体的挑选技巧，大家可以在阿宝叔的文章《给孩子的重疾险怎么选？了解这7点不吃亏》中找到，还没看的小伙伴赶紧去看吧！

（2）0-6岁儿童医疗险理赔多

和大人相比，孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力较差，医院是常事。

根据去年慧择网发布的《儿童保险大数据报告》，有几个重要的数据跟大家分享下：

《报告》的相关数据

①有93.1%的家长在孩子0-6岁阶段，为其购买了住院医疗险。

②在0至14岁儿童的住院医疗险理赔案件中，有61.5%的理赔案件集中在0~6岁的低龄儿童，首当其冲的理赔原因是支气管炎和肺炎。其次手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎也是儿童导致生病住院的风险因素。

从以上的理赔数据可以看出，虽说有医保，但商业保险在0~6岁的宝宝中仍然发挥着重要的补充作用，主要是低龄儿童因为未发育完全、免疫力较低，相比其他阶段更容易感染流行性疾病。

少儿医保存在报销额度有限、可报销药品、诊疗手段有限等缺点，商业保险作为对医保的补充，能够解决小额的医疗风险。

建议宝宝在0-6岁的宝爸宝妈多