延期保单复活术

保单为什么会延期？

延期是什么意思？

延期到多久？

延期后还能投保吗？

再次投保需要准备什么？流程是什么样的？

这些问题，是不是曾经困扰过你？

今天，业小管就给大家讲讲，延期保单如何复活！

延期小讲堂

延期定义

保单延期是指因

①被保险人风险因素不明确,风险暂时无法准确评估

②被保险人风险因素明确,但在投保当时及未来一段时间内风险较高

导致保单暂时无法承保

所以！

常见延期情况

一、延期至明确诊断/延期至明确诊断并有效治疗

例如结节，体检的时候，B超会体检出某些部位的结节，体检报告可以说明这些结节的位置、大小、数量、边缘是不是光滑的等，但是B超是通过信号的处理，来获得图像；有的情况并不能给出明确的结论，如：不能区分良恶性，或者结节太大，必须治疗等等，所以只能选择暂时不承保，等到明确诊断或治疗后再行评估。

二、延期至指标改善

例如过度的肥胖，会延期至客户的体重改善；

例如肝功能指标异常，暂时无法投保；这些指标升高提示肝功能出现损伤，但有的指标的异常可能是暂时性的，像剧烈运动或者服用某些药物之后也会出现升高，是可以改善的，因此会要求延期至指标改善。

三、延期一定时间后再次评估

例如早产儿投保健康险，一般会延期到两岁再评估；

例如刚刚手术结束出院，第二天第三天就来投保医疗险，很多情况也会延期一段时间。

再次投保流程

一、延期至明确诊断(并有效治疗)

医院专科就诊，医生判断需要作何检查，最终给出专科明确诊断，或医生建议治疗；

①医生能给出明确诊断，或治疗结束后，公司根据诊断结果或治疗效果给出核保意见；

②不能给出明确诊断则继续延期。

注：“明确诊断”指医生给出不会有歧义的肯定性的诊断，不要包含“考虑”、“可能”、“？”等字眼或符号。

二、延期至指标改善

医院专科就诊，医院给出诊疗意见，至指标复查后好转，再次投保。

如肥胖客户，经过运动健身、控制饮食、调节生活方式等方法，体重降至可保范围，就可以再次投保；

不是要求所有指标都一定要在化验单上标注的正常值范围内，如果较前次的结果有明显改善，可让核保人员先行评估。

三、延期一定时间后再次评估

核保结论中写明了具体的延期时间，到了该时间点进行再次投保，核保人员会指导伙伴们具体的操作事项，如下发体检、提供资料等。

案例分享

首次投保：一个三岁的小孩子，.3.6投保我司的尊享医疗，.2.25因“急性支气管炎”住院，期间心肌酶谱检查异常，出院前的复查结果仍异常。.3.2出院，出院诊断：急性支气管炎、心肌受损。

核保结论：延期，半年后再行评估。

再次投保：.9.30，业务伙伴回顾既往客户信息时发现该单，咨询核保管家得到指导；重新投保，并提供客户后续复查的病历及心肌酶谱等诊疗资料。

核保分析：年2月住院期间心肌酶异常与支气管炎相关性大，现客户复查指标正常，恢复良好，医疗险可接受投保。

核保结论：标体承保

温馨提醒

再次投保前

☆建议先行咨询受理台或核保管家：确认前次延期的具体原因、时间，对客户再次投保给出建议；

☆高客请通过核保前置方式申请：总公司出具核保结论后再进行投保，防止反复打扰客户，体现我们的专业性，也提升客户的满意度

☆提供完整治疗及复查资料：防止反复打扰客户，同时也提升了保单的承保时效。

如果刚刚延期客户就想投保怎么办？

不同险种的核保尺度是不一样的，医疗险核保相对严格，寿险和年金险核保相对宽松，如果客户医疗险延期了，那么可以根据客户的身体状况，推荐一些能接受承保的其他险种，满足客户的投保需求，既让被延期的客户拥有了保障，又提升了客户感受。

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延期保单复活术讲解完毕！

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